Главная » ЭКОНОМИКА » Беспредел на рынке микрозаймов: одних ростовщиков сменят другие

Беспредел на рынке микрозаймов: одних ростовщиков сменят другие

Живущим от зарплаты до зарплаты больше не придется платить тысячи процентов, но есть нюансы

28 января вступают в силу изменения законодательство, ограничивающие ставки по кредитам в микрофинансовых организациях. Новые правила защитят заемщиков от живодерских ставок МФО, из-за которых микрокредит превращался в неподъемную сумму. Нововведения начнут действовать в три этапа — сейчас, с 1 июля и с 1 января 2020 года. Базовые параметры внедряются именно в этом январе, в последующие реперные даты будет происходить лишь ужесточение отдельных показателей.

Алексей Меринов. Свежие картинки в нашем инстаграм

Об издевательской системе начисления процентов по займам в МФО все как минимум наслышаны, а миллионы наших соотечественников сталкивались с ними к собственному неудовольствию. Так, в конце прошлого года стоимость некоторых видов займов, выдаваемых микрофинансовыми гобсеками, превышала 600% годовых, а пару-тройку лет назад, бывало, зашкаливала и за 900%. Январские новшества этот беспредел призваны ограничить.

Ключевых новшеств три. Во-первых, будет внедрен специальный вид займа, представляющий альтернативу так называемым «займам до зарплаты». Это самые востребованные (около половины от всего объема выдач), короткие, дорогие и горемычные заимствования — пятерка на пресловутые «макарошки» до получки. По новым правилам такие «кредиты отчаяния» будут ограничены суммой в 10 тыс. руб. и сроком в 15 дней. Эти микрозаймы нельзя будет пролонгировать — и оно к лучшему для самих же заемщиков. А главное, на них нельзя будет начислять дополнительные проценты (кроме неустойки за просрочку).

Во-вторых, ограничивается размер ежедневной процентной ставки. После 28 января она не может быть выше 1,5%, а с 1 июля — выше 1% ( до того было 2%). В-третьих, снижен «потолок» максимального размера выплат, которые МФО может потребовать с должника: с трехкратного до не более чем 2,5-кратного размера суммы основного долга (с 1 июля планка снизится до двукратного показателя, с 1 января 2020 — до полуторакратного). Так, если заемщик взял микрокредит 10 тыс. руб. и оказался не в состоянии его обслуживать, его долг прежде могли раздуть с помощью штрафов и пени до 30 тысяч. С конца нынешнего января накрутки ограничены порогом в 25 тысяч, с 1 июля пределом станут 20 тысяч, с начала следующего года — 15.

Есть надежда, что чья-то разовая опрометчивость либо хроническая нужда отныне не обернется непоправимой катастрофой: заемщик, взявший десятку «до зарплаты», не окажется в итоге без квартиры. Такие случаи, к сожалению, известны, и попадают в долговой клинч не только маргиналы. К концу прошлого года около 40% микрозаймов были просрочены. Обычные люди не держат удар таких ставок.

Фокус в том, что изначально МФО задумывались «не для людей», а для мелких бизнесов, преимущественно в сфере торговли, которые в состоянии такие ставки быстро «отбить». Но жизнь внесла свои коррективы и в итоге вышло так, что главными заемщиками МФО в России стали обычные граждане. Впрочем, ставки, сложившиеся на российском рынке, не в состоянии «отбить» и нормальный бизнес: ну, не существует компаний с прибылью 900%. Разве что наркобизнес…

Но финансовый омбудсмен Павел Медведев предупреждает, что рано радоваться законодательному «потолку»: ставки МФО уже пытались обуздать. «МФО обходят такие запреты очень легко, — поясняет он. — Они вписывают в договор согласие заемщика на переоформление долга в случае просрочки. Затем ждут, когда размер долга достигнет установленных пороговых значений и переоформляют долг, присоединяя накопленные проценты, пени и штрафы к телу долга. Таким способом можно «разогнать» первоначальный объем долга в три-четыре раза. А при желании и до бесконечности. Это такая сказка про белого бычка».

Тем не менее, многие МФО загодя, до вступления закона в силу, начали объявлять о снижении ставок. По мнению экспертов, микрофинансовые компании, которым, в силу ужесточений, предстоит стать менее прибыльными, станут менее щедрыми на займы: нечем будет прикрывать уровень просрочки от безбашенной раздачи денег всем подряд. Карина Артемьева, руководитель департамента финансовых рейтингов Национального рейтингового агентства (НРА), прогнозирует: «Компании резко снизят уровень одобрений по займам, процент отказов вырастет. При этом люди с низким уровнем дохода, которые перманентно живут в состоянии стрессового кассового разрыва, не перестанут нуждаться в деньгах. Вопрос только – куда и к кому они за ними обратятся. Уход части заемщиков в «серую зону» достаточно высоко прогнозируем».

Иными словами, на смену одним ростовщикам придут другие. Такая перспектива не может не вызывать опасений.

Источник

Оставить комментарий

Ваш email нигде не будет показанОбязательные для заполнения поля помечены *

*